孟加拉印度微型金融发展考察组活动综述

8月5日，由中国小额信贷联盟组织的为期12天的孟加拉印度微型金融发展考察暨中国银行业协会（花旗集团）微型创业奖项目能力建设活动顺利结束。来自国内优秀的微型金融机构，如NGO、村镇银行、城商行、担保中心、小贷公司以及行业专家等20余名代表参加了此次考察活动。

为了进一步深入了解小额信贷的萌发土壤，考察团组于7月25日至7月29日期间拜访了孟加拉三大微型金融机构--格莱珉银行（GB）、安善公司（ASA），以及孟加拉农村发展委员会机构（BRAC）。

到达首日，团组赴格莱珉银行总部参观了诺贝尔和平奖长廊，尤努斯（MuhammadYunus）及其创立的格莱珉银行在孟加拉扶贫事业中做出的重要贡献及取得的卓越成绩以图片的形式映入眼帘。在与尤努斯教授座谈的过程中，他于年提出的人类发展的“三零”目标（零贫困、零失业率、零碳排放）更是印入大家脑海。考察团于在孟期间参加了由尤努斯中心主办的第七届社会企业日活动，来自世界50多个国家的政界、商界、学界等数百名代表参加了此次活动，借此机会，团员与世界各国领军人物聆听包括小额信贷机构在内的全球社企发展的最新动态，获知促进社会企业发展的新思路和新方法。

通过与ASA机构总部和分支机构工作人员的座谈和实地项目走访以及参观BRAC旗下社会企业，团组了解到两机构作为与格莱珉齐名的世界级三大微贷企业，在可持续发展和创新领域各具特色。ASA向来以成本节约（costefficiency）著称，曾经以其简单、高效的贷款手工记账和管理的系统为豪。如今，电算化、数据化等新科技技术也已经贯穿机构管理。BRAC作为世界上最庞大的非盈利组织，成功地打造了教育、卫生、食品、通讯、手机支付等各个领域的多个成功的社会企业，这些企业实现了自身的可持续发展的同时更是很好地解决了一系列社会问题。以BRAC旗下的牛奶公司和种子公司为例，两家公司扎根贫困社区，以先进的技术和管理汇集了来自孟加拉农村的农产品资源和劳动力，形成过硬产品后提供给本国市场，贫困人口在这个过程中不仅得到了收入，也受到整个BRAC体系的惠及，享有该集团针对贫困人口提供的教育、通讯产品等资源。

7月30日至8月5日的印度行程让团员们马不停蹄，却硕果累累。百闻不如一见，经历过危机的印度微型金融行业如今更是蓬勃发展。根据世界四大小贷评级机构之一，即印度国际微贷评级公司MicroCreditRatingsInternationalLimited（简称M-CRIL）的介绍，印度微型金融行业兴起于上世纪80年代，在NGO组织的努力和政府的推动下，微型金融行业在本世纪初取得了举世瞩目的高速发展。行业实践者有孟加拉格莱珉银行的复制者，也有印度土生土长的互助小组模式，以及非银行类金融公司，银行以及第25号法案下的公司等。的小贷过度负债危机对整个行业打击重大，但经过危机的洗礼，印度的微型金融机构行业更加注重改善服务，各类微型金融机构不仅设计更适合低收入群体的金融产品和服务，消费者保护，注意定期收集客户反馈，推广诸如存款等其他服务等，而且印度政府和监管部门也对推动金融普惠不遗余力。

考察团在印度期间参访了非银行类金融机构、小贷公司以及小额信贷银行三种类型的微贷机构。

孟加拉到印度，一路走来，团组成员不仅亲身感触到了贫穷对一个国家发展带来的刻骨铭心的记忆，也见证了像尤努斯和格莱珉银行等诸多致力于为贫穷人群服务的个人和机构在贫困这场持久战中的重要作用和影响力，大家也深刻体会到成功机构立于不败之地不仅需要以客户为中心，管理技术和手段也必须与时俱进。考察活动帮助大家了解了孟加拉和印度两国的微型金融发展的最新动态以及成功的优秀案例，对于不断完善和提升自身机构能力有着一定的指导和借鉴作用。

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